Die Versicherungsbranche entwickelt sich weiter, und innovative Möglichkeiten, ein Changemaker zu sein, warten auf Sie. Die Führungskräfte von morgen implementieren bereits modernste Technologien, die Big Data, künstliche Intelligenz (KI) und Automatisierung nutzen. Während die Branche eine Vielzahl von Sektoren umspannt, kann jedes Unternehmen, von der Kranken- bis zur Kfz-Versicherung, von diesen neuen Trends profitieren.
Im Folgenden gehen wir auf die wichtigsten Insurtech-Trends 2021 ein und zeigen, wie sie in die Bereiche Kranken- und Lebensversicherung, Autoversicherung und Immobilienversicherung integriert werden.
Insurtech-Trends in der Kranken- und Lebensversicherung
Die Covid-19-Pandemie hat zu einem Ansturm von schweren gesundheitlichen Herausforderungen geführt. Die Versicherer mussten sich als Reaktion darauf schnell anpassen. Nachfolgend finden Sie Technologie-Trends der Versicherungsbranche, die für die Krankenversicherungen typisch sind.
Technologie-Trends in der Krankenversicherung: Gesunde Gewohnheiten sind eine Belohnung wert
Kunden sind es gewohnt, persönliche Werbung in den sozialen Medien oder individuelle Benachrichtigungen von ihrer Bank zu erhalten. Obwohl sich die Kranken- und Lebensversicherungsbranche definitiv von einem Finanzinstitut unterscheidet, erwarten Kunden immer noch, dass diese Unternehmen sie in- und auswendig kennen. Infolgedessen müssen Versicherer ihre Produkte neu bewerten, um neue Kunden zu gewinnen und bestehende Kunden zu halten. Die Beschleunigung in Richtung Innovation verlangt von den Versicherern, den Kunden an die erste Stelle zu setzen und die Technologietrends in der Versicherungsbranche zu berücksichtigen.
Im Bereich der Kranken- und Lebensversicherungen werden Wellness-Initiativen, die gesunde Gewohnheiten belohnen, immer beliebter. Diese Initiativen verbessern auch die Beziehung zwischen Versicherern und Versicherungsnehmern, da sie auf ein gemeinsames Ziel, nämlich eine bessere Gesundheit, hinarbeiten müssen. Versicherer können Wearable Geräte, Big Data und IoT (Internet of Things) nutzen, um die Gesundheit ihrer Kunden zu überwachen, zu fördern und zu unterstützen.
BEISPIELE AUS DER PRAXIS
Das John Hancock Vitality Programm belohnt seine Kunden für das Einhalten eines gesunden Lebensstils. Die John Hancock Vitality Plus-Police bietet Kunden vergünstigte Wearables, belohnt sie dann für eine gesunde Lebensweise und gibt ihnen sogar die Möglichkeit, bis zu 15 % der Prämien zu sparen, wenn sie Aktivitätsziele erreichen.
Big Data vereinfacht Prozesse und verbessert personalisierte Erlebnisse
Eine wesentliche Voraussetzung für die Einführung von Personalisierung ist, dass Sie genügend Daten über Ihre Kunden haben - und die Fähigkeit, diese Informationen zu entschlüsseln. Prädiktive Datenanalyse, KI und maschinelles Lernen bieten aufregende neue Möglichkeiten für Kranken- und Lebensversicherungsunternehmen, um die Leistung zu verbessern und das Kundenverhalten vorherzusagen.
Big Data bietet wertvolle Informationen, die es Unternehmen ermöglichen, besser zu wissen, wie sie ihren Markt am besten bedienen und mit den Trends der Versicherungstechnologie Schritt halten können. Lebens- und Krankenversicherer müssen bereit sein, auf diesen technologischen Wandel zu reagieren und erkennen, dass eine Einheitslösung nicht mehr ausreicht. Kunden suchen nach innovativen Lösungen, und mit der Einführung neuer digitaler Technologien ändert sich auch ihre Bereitschaft, persönliche Daten zu teilen.
BEISPIELE AUS DER PRAXIS
Blue Cross Blue Shield Axis (BCBS Axis) nutzt Big Data, um Patienten, Arbeitgeber und Gesundheitseinrichtungen in die Lage zu versetzen, bessere Entscheidungen im Gesundheitswesen zu treffen. Mit BCBS Axis können Patienten 90% aller Ärzte und Krankenhäuser in Amerika einsehen und vergleichen. Es hilft auch Arbeitgebern im Gesundheitswesen, die Lösungen zu verbessern, die sie ihren Mitarbeitern anbieten.
Die Lebensversicherung Ladder nutzt Big Data, um ihren Antragsprozess zu vereinfachen. Mit einfachen Fragen in einem Online-Formular kombiniert Ladder KI und prädiktive Datenanalyse, um zeitraubende Arztbesuche zu vermeiden.
Haven Life nutzt Big Data, um maßgeschneiderte Tarife anzubieten, die auf dem Ergebnis seiner MyLifeScore-Software basieren. Der Score wird durch die Antworten auf zehn einfache Fragen bestimmt. Durch die Nutzung von 48 Variablen, einschließlich Alter, Familie und Gewicht, berechnet Haven Life das Risiko auf der Grundlage der kollektiven Analyse und der Erkenntnisse aus fast einer Million Lebensversicherungspolicen über einen Zeitraum von 15 Jahren.
Telematik trägt zur Personalisierung bei
Telematik kombiniert Geräte, die verschiedene Verhaltensweisen überwachen. Diese Technologie kann alles tun, vom Zählen der Schritte über die Überwachung Ihres Schlafverhaltens bis hin zur Überprüfung Ihres Aktivitätsniveaus. Das ist es, was Versicherer nutzen, um sich an die Technologietrends in der Krankenversicherung anzupassen und aktuelle Statistiken über Kunden zu erhalten. Der ursprüngliche Zweck der Telematik war die Überwachung von Fahrern im Straßenverkehr. Kranken- und Lebensversicherer weiten die Anwendung der Telematik jedoch auf andere wichtige Bereiche wie das Gesundheitswesen aus.
BEISPIELE AUS DER PRAXIS
John Hancock möchte interaktive Lebensversicherungen anbieten, indem es Wearables wie Fitbit, Apple Watch und seine App nutzt. Das Unternehmen sammelt Fitnessdaten und bietet Prämien, Vergünstigungen und Rabatte für gesunde Gewohnheiten
Insurtech-Trends in der Autoversicherungsbranche
Ridesharing, Telematik, Connected Cars und andere Technologien führen zu Innovationen in der Autoversicherungsbranche. Diese zunehmende Digitalisierung bietet enorme Chancen für Autoversicherer, um die Schadenauszahlungen zu senken und die Bedürfnisse der aufkommenden Mobilitätsdienste zu bedienen.
Big Data und KI ermöglichen personalisierte Angebote
Von elektrischen und automatisierten Autos über Shared Mobility bis hin zu integrierten Technologien wie IoT, Telematik und KI passen sich die Autoversicherer den neuen Versicherungstrends an. Telematik, KI und IoT entsprechen den großen digitalen Trends in der Versicherungsbranche und helfen den Versicherern, mit den Versicherungsnehmern zusammenzuarbeiten, um Kfz-Probleme zu verhindern, bevor sie entstehen. Das sind Technologien, die sowohl für den Versicherungsnehmer als auch für die Versicherungsgesellschaft Vorteile bieten. Kunden profitieren, indem sie die Gesundheit ihres Fahrzeugs verlängern, was ihnen auf lange Sicht Geld spart. Gleichzeitig senken die Versicherer die Anzahl der Versicherungsansprüche und verbessern das Kundenerlebnis.
BEISPIELE AUS DER PRAXIS
Metromile nutzt Telematik, um Versicherungspolicen anzubieten, deren Preis sich danach richtet, wie viel ein Kunde mit seinem Auto fährt. Um Pay-per-Mile-Policen anbieten zu können, verlangt Metromile von den Versicherungsnehmern, dass sie ihre Fahrleistung mit einem kleinen Telematikgerät aufzeichnen, das auf dem Armaturenbrett des Autos sitzt.
Discovery, ein Autoversicherer in Neuseeland, bietet ein Vitalitätsprogramm an, das dem Fahrer Belohnungen und Vorteile basierend auf dem Kundenverhalten zuweist. Das Unternehmen nutzt auch Tracking-Technologie, um zu erkennen, wenn ein Fahrer einen Unfall hatte.
Carrot verwendet eine Telematik-Blackbox oder eine mobile App, um die Fahrten des Fahrers aufzuzeichnen und die Gewohnheiten des Fahrers zu verfolgen. Beide Geräte verfolgen den Fahrer und bieten Einblicke in den Kilometerstand und den Fahrstil. Im Austausch für die Weitergabe von Daten und eine gute Fahrerbewertung können Fahrer Punkte sammeln, die gegen Geschenkkarten eingetauscht werden können.
Das Safeco Rewind Programm zielt darauf ab, Versicherungsnehmern zu helfen, ihre Prämien niedrig zu halten, indem Fahrer, die kleinere Fahrfehler machen, gebeten werden, vier Monate lang ein Tracking-Gerät zu benutzen, um zu überprüfen, ob sie sicher fahren können. Nachdem das Unternehmen genug Daten gesammelt hat, um zu zeigen, dass der Fahrer verantwortungsbewusst ist, kann es die Prämien auf das Niveau vor dem Unfall "zurückspulen".
Progressive nutzt Big Data in seinem Snapshot-Programm, um die Prämien zu personalisieren, basierend darauf, wie gut und wie viel die Versicherungsnehmer fahren. Es integriert auch einige Überwachungsfunktionen in die App, die Fahrtipps anbietet und Sie kennzeichnen lässt, wenn Sie als Beifahrer in Ihrem Fahrzeug sind.
Insurtech-Trends in der Immobilien-Versicherungsbranche
Alles, von der Art und Weise, wie wir mit Immobilien interagieren, über Smart-Home-Technologien bis hin zu Innovationen bei Verkauf und Vermietung, entwickelt sich weiter. Die größte Veränderung in der Immobilienversicherungsbranche ist jedoch die Art und Weise, wie Versicherer mit Smart-Home-Geräten integriert werden können. Dies kann den Versicherern Zugang zu neuen Daten verschaffen, birgt aber auch ein erhöhtes Sicherheitsrisiko.
Smart-Home-Technologie birgt ein Risiko
Smart Homes sind zwar praktisch und bieten Versicherungsnehmern viele Vorteile, wie z.B. die Möglichkeit, Beleuchtung und Sicherheit zu verwalten, aber sie bieten Versicherern auch Zugang zu zusätzlichen Daten. Wenn ein Kunde zum Beispiel behauptet, ein Sicherheitssystem zu haben und dafür einen Rabatt erhält, könnte die Smart Home-Technologie überprüfen, ob es auch funktioniert.
Obwohl intelligente Geräte viele Vorteile für den Schutz des Eigentums, den Komfort und die Sicherheit bieten und die aktuellen digitalen Trends der Versicherungsbranche widerspiegeln, nutzen diese Geräte immer noch neue Technologien mit fragwürdiger Sicherheit, was sie zu den am wenigsten sicheren Punkten in Heimnetzwerken macht. Diese Schwachstellen stellen ein Risiko für Versicherungsnehmer und Versicherungsgesellschaften dar.
BEISPIELE AUS DER PRAXIS
Dwellbeing von Liberty Mutual überwacht die Häuser der Versicherungsnehmer. Es kann Temperatur und Sanitäranlagen überwachen und Risiken prüfen, indem es Benachrichtigungen sendet, wenn im Haus Wartungsarbeiten erforderlich sind.
KI und ML helfen bei Vorhersagen und Kundenkommunikation
Um den digitalen Trends in der Versicherungsbranche zu folgen, können Versicherer KI und maschinelles Lernen nutzen, um genaue Vorhersagen über eine Immobilie auf der Grundlage ihrer Geschichte, ihres Standorts, ihres Reparaturzustands und ihrer Begehrlichkeit zu treffen. Der Einsatz von KI und Automatisierung zur Prüfung von Daten kann eine Masse von Datenpunkten in umsetzbare Erkenntnisse verwandeln.
BEISPIELE AUS DER PRAXIS
Lemonade, ein High-Tech-Versicherungsunternehmen, nutzt seinen RPA-Bot (Robotic Process Automation) "MAYA", um die Aufnahme, Prüfung und Beanstandung von Kunden zu automatisieren.
Liberty Mutual nutzt Big Data, um innovative Tools für Versicherungsnehmer zu entwickeln, z. B. Total Home Score, das Immobilien auf der Grundlage von Standort, Hauswert, Nachbarschaft, Verkehrsmuster und Lärm bewertet.
Drohnen können die Schadensinspektion automatisieren
Drohnen werden zunehmend eingesetzt, um virtuelle Besichtigungen, 3D-Walkthroughs und Luftbilder zu erstellen. Drohnen ermöglichen es aber auch Versicherern, den Technologietrends in der Versicherungsbranche zu folgen und auf bisher isolierte Orte und schwer zugängliche Bereiche zuzugreifen, um Risiken zu prüfen und zu berechnen.
Diese Daten können genutzt werden, um den Preis von Policen zu validieren, Inspektionskosten zu reduzieren, den tatsächlichen Schadenwert bei Schadensfällen zu bewerten und Betrug bei der Auszahlung von Schäden zu reduzieren. Zum Beispiel kann eine Drohne Bilder oder Videos vom Dach einer Immobilie aufnehmen, wodurch Versicherer den Schaden sorgfältig prüfen können, bevor sie eine Schadenzahlung vornehmen.
BEISPIELE AUS DER PRAXIS
Die Allstate Versicherung nutzt Drohnen zur Inspektion von Objekten, die sie versichert, darunter Häuser, Autos und andere versicherbare Risiken.
GFA Generali Insurance setzte Drohnen ein, um die Schäden an 300 Gebäuden zu inspizieren, nachdem Hurrikan Irma die Insel Puerto Rico getroffen hatte. Eine Inspektion, für die ein menschliches Team mehrere Monate gebraucht hätte, konnte mit den Drohnen in nur zehn Tagen abgeschlossen werden.
State Farm Versicherungen haben eine eigene Drohnenabteilung, die sie für Prüfungen von Immobilien einsetzen.
Fazit
In der Kranken- und Lebensversicherungsbranche sind IoT, Big Data und KI auf dem Vormarsch. Diese neuen Technologien bieten Versicherern die Möglichkeit, ihre Dienstleistungen zu personalisieren und neue Märkte zu erreichen, indem sie mit den Versicherungsnehmern zusammenarbeiten.
In der Autoversicherungsbranche erfreut sich die Telematik zunehmender Beliebtheit, da sie das Potenzial hat, Prämien zu senken und sicheres Fahren zu belohnen.
In der Immobilienbranche sind Smart Homes und Drohnen bereits sehr beliebt, da über 90 % der Menschen in den Vereinigten Staaten ein Smart Home-Gerät besitzen. Die Anwendungen für die Immobilienbranche sind endlos, aber die Cybersicherheit ist ein ernstes Problem. Unternehmen sind innovativ, indem sie neue Technologien auf spannende Weise branchenübergreifend einsetzen.
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