Tech-Trends, die die Finanzbranche auch im Jahr 2021 noch beeinflussen werden

Technologie, in welcher Form auch immer, war schon immer ein Disruptor und ein Treiber des Wandels, und das war noch nie so wahr wie in den aktuellen unsicheren Zeiten. Noch nie zuvor haben sich Verbraucher so sehr auf ihre Smart Tech verlassen - um sich miteinander zu verbinden, tägliche Aufgaben zu erledigen und mit Unternehmen zu interagieren. Und noch nie zuvor mussten sich Unternehmen, quer durch alle Branchen, so dringend anpassen. Untersuchungen von McKinsey legen nahe, dass die COVID-19-Pandemie die Übernahme neuer Technologien durch Unternehmen um bis zu sieben Jahre beschleunigt hat. Aber wie sieht diese Beschleunigung aus, und was kommt noch auf uns zu? Wie kann Ihr Unternehmen Schritt halten? Um diese Fragen zu beantworten, werfen wir einen Blick darauf, wie sich die Technologie im Jahr 2021 in mehreren Schlüsselsektoren weiter auswirken wird: Versicherung, Investment, Kapitalmärkte und FinTech.

1. Versicherungstrends für 2021

Beginnen wir mit der Versicherung, einer der konservativeren Branchen, die sich traditionell vor Tech-Trends hütet. Die COVID-19-Pandemie hat die Versicherungslandschaft in vielerlei Hinsicht verändert, und das Jahr 2021 wird eine noch nie dagewesene Menge an Investitionen in die Branche bringen. Aber zusammen mit den neuen Investitionen kommt ein erneuter Fokus auf Kostenoptimierung, und diese Faktoren, wenn sie zusammengenommen werden, schaffen eine Dynamik für Insurtech-Startups - jene Unternehmen, die Technologie über rein menschliche Operationen stellen. Laut einem Bericht von CB Insights ist die Finanzierung von Insurtechs von Q2 bis Q3 2020 um 52% gestiegen.

Digitalisierung

Das Wachstum der Insurtech-Finanzierung und -Reichweite wird sich 2021 durchsetzen, zum großen Teil aufgrund der steigenden Nachfrage nach digitalen Versicherungsdienstleistungen sowohl von Unternehmen als auch von Verbrauchern - wie ein Bericht von ACORD zeigt, dass sich der Anteil der Verbraucher, die mit ihren Versicherern über digitale Kanäle interagieren, seit 2015 weltweit verdoppelt hat.

Selbst nachdem die Bedrohung durch die Pandemie abgeklungen ist, werden die Verbraucher weiterhin digitale Kanäle nutzen, da sie einfach bequemer sind, und die Unternehmen werden sich auf effizientere und kostengünstigere Technologien verlassen. Aus diesem Grund werden wir im nächsten Jahr mehr Digitalisierung im Underwriting, der Policenverwaltung und der Schadenbearbeitung sehen. Wir werden auch mehr nutzungsbasierte Versicherungen sowohl für private als auch für gewerbliche Geschäftszweige sehen, im Einklang mit den steigenden Erwartungen an eine individuelle Anpassung.

Prozess-Optimierung

Aber nicht nur die kundenorientierten Dienstleistungen bedürfen einer Überarbeitung. Auch interne Prozessoptimierung kann Kosten sparen, und dies wird in Zukunft ein interner Schwerpunkt für Versicherungsunternehmen sein. Novarica stellt fest, dass "zwischen 15-25% der Versicherer, je nach Segment, ihre Investitionen in Big-Data-Technologien, KI, ML, unstrukturierte Textanalysen, Sensoren und Drohnen erhöhen." Viele haben sich für einen Wechsel in die Cloud entschieden, und es werden noch mehr werden, da Cloud-basierte Prozesse Zugang zu den neuesten Technologien bieten und gleichzeitig die Kosten senken.

2. Investment Management Trends für 2021

Die Pandemie hat der Wirtschaft geschadet und die Volatilität an den Finanzmärkten angeheizt, und zwar überall auf der Welt. Aus diesem Grund werden die Investitionen in neue Investment-Management-Technologien im Jahr 2021 wahrscheinlich ungleichmäßig ausfallen. Die Menschen sind zunehmend risikoscheu, und das wird sich auf die gesamte Branche auswirken. Einige Firmen werden versuchen, ihre IT-Kosten zu minimieren, um Geld zu sparen, während andere ihre Investitionen in Technologie erhöhen werden, um sich für den Erfolg nach der Pandemie zu positionieren.

Die Firmen, die in Technologie investieren, werden wahrscheinlich mehrere Schlüsselbereiche erforschen, darunter Datenmanagement der nächsten Generation, KI-gesteuerte Suchanalysen sowie Plattformentwicklung und APIs. Schauen wir uns jeden Bereich genauer an.

Datenmanagement

Zu Beginn des Jahres 2020 nutzten die meisten Investmentmanager bereits die Cloud in irgendeiner Form, aber nicht viele nutzten die Möglichkeiten der Cloud in vollem Umfang. Im Jahr 2021 wird sich dies voraussichtlich ändern, da viele Organisationen mit der Migration auf Snowflake, Amazon Redshift oder Azure DataExplorer beginnen werden. Das sind neue Plattformen, die jeden Aspekt der Skalierbarkeit und Datenfreigabekapazitäten der Cloud ausnutzen. Diese Migration wird auch das Interesse an Cloud-nativen ETL-Produkten, wie z.B. Matillion, erhöhen. Die Tage der oberflächlichen Übernahme von Cloud-basierten Funktionen sind vorbei, da Unternehmen versuchen werden, zu optimieren, wo immer sie können.

Suchanalytik

Ein weiterer aufkommender Trend ist die Suchanalytik. Im Jahr 2020 ist jeder daran gewöhnt, die allgegenwärtige Suchmaschine Google zu nutzen, um Antworten auf jede erdenkliche Frage zu finden. Allerdings kann eine einfache Google-Suche keinen Unternehmensbericht finden, den Sie im letzten Quartal über ein Unternehmen erstellt haben. Aber zum Glück für Unternehmensanwender können neue Produkte dabei helfen, unternehmensspezifische Daten zu aggregieren und zu navigieren. Führend in diesem Bereich sind natürlichsprachliche Suchmaschinen, wie ThoughtSpot und Coveo. Für das Jahr 2021 erwarten wir eine zunehmende Akzeptanz dieser und verwandter Technologien sowie ein steigendes Interesse an Produkten, die einen zentralen Zugriffspunkt für alle Unternehmensdaten bieten. Auch dies hat weitreichende Auswirkungen auf die Effizienz der Mitarbeiter.

Plattform-Entwicklung

Und schließlich ist da noch das Problem der Legacy-Infrastruktur. Zum Zeitpunkt der Erstellung dieses Artikels verfügen die meisten Investmentmanager immer noch über Ad-hoc-Infrastrukturen, die über viele Jahre hinweg organisch und oft durch Fusionen und Übernahmen entstanden sind. Innerhalb größerer Unternehmen führt dies oft zu einer Duplizierung von Funktionen und einem massiven Anstieg der IT- und Compliance-Kosten. Komplexe Applikationsinfrastrukturen sind auch für die Anwender im Unternehmen unbequem, da sie von einer App zur anderen springen müssen, um ihre Aufgaben zu erledigen. Wir erwarten, dass das Interesse an der Entwicklung und Harmonisierung von Plattformen im Jahr 2021 anhalten wird, unterstützt durch innovative Produkte zum Aufbau von Plattformen wie OpenFin und Beacon. Dies wird der größte und möglicherweise bedeutendste Schritt in Richtung Kosteneffektivität und Effizienz sein, den Investmentmanager im Jahr 2021 machen können.

3. Kapitalmarkt-Trends für 2021

Unternehmen in der hart umkämpften Kapitalmarktbranche gehören oft zu den ersten, die aufkommende Technologien nutzen, um ihre Konkurrenten auszustechen, haben aber durch die ständige Interaktion mit älteren Systemen einige Schwierigkeiten. Daher waren die Bemühungen um Verbesserungen in der Vergangenheit uneinheitlich, mit gemischten Ergebnissen in der gesamten Branche. Aber 2021 wird es eine Verdoppelung der technologischen Investitionen geben, da die Unternehmen darum kämpfen, relevant zu bleiben und die Branche ins 21. Jahrhundert zu führen. Jahrhundert voranzutreiben. Besonders im Fokus stehen dabei: der Übergang zu Cloud-Plattformen, ein verstärkter Fokus auf Einfachheit und Modularität sowie Investitionen in die Automatisierung. Schauen wir uns die einzelnen Punkte genauer an.

Umstellung auf die Cloud

Das ist heutzutage jeder in der Cloud, aber ernsthaftes Handeln erfordert immer noch Colocation mit einer Börse. Darüber hinaus sind Marktdatenprodukte noch nicht vollständig in die Cloud umgezogen. Wir gehen davon aus, dass sich dies ab 2021 ändern wird, wenn Börsen und Marktdatenanbieter den Übergang zu Cloud-basierten Diensten und den Zugriff auf niedrige Latenzzeiten aus der Cloud beginnen. Dieser Übergang wird auch eine Abkehr von proprietären Technologien und eine Hinwendung zu neueren Systemen wie Snowflake beinhalten, die sich langsam zum Standard für das Datenmanagement in der Cloud entwickeln.

Einfachheit und Modularität

Viele beliebte Handels-Applikationen sind veraltet und bedürfen umfangreicher Überarbeitungen, um die Bedienung für den Endanwender zu vereinfachen. Größere Anbieter von Handels-Technologien sind bestrebt, die Benutzeroberflächen für den Handel modularer zu gestalten und damit flexibler für Endanwender zu machen, die ihre bevorzugten Komponenten mischen und zusammenstellen wollen, um einen idealen Arbeitsplatz zu schaffen, wie sie es für richtig halten. Sowohl Einfachheit als auch Modularität sind in Reichweite, erfordern aber Investitionen in moderne Front-End-Stacks, UX-Teams, Mikro-Frontends und hilfreiche Plattformen wie Openfin.

Automatisierung

Schließlich werden die etablierten Kapitalmarktteilnehmer auch im Jahr 2021 weiter in die Automatisierung investieren. Manuelle Dateneingabeprozesse und unzusammenhängende Anwendungsinfrastrukturen müssen verschwinden, und der Wechsel zu offenen Plattformen und standardisierten APIs ist im Gange. Umfangreiche Investitionen in RPA werden auch im Jahr 2021 fortgesetzt.

4. FinTech-Trends für 2021

Es wird niemanden überraschen, dass der FinTech-Sektor im Jahr 2020 weiterhin ein schnelles Wachstum und Innovationen erlebt hat. Zu einem großen Teil war dies eine Fortsetzung der Trends, die mindestens seit den letzten fünf Jahren bestehen. Eine jüngere Generation von Kunden hat weiterhin traditionelle Finanzinstitute umgangen oder aufgegeben, zugunsten von volldigitalen Banken und eingebetteten Finanzdienstleistungen. Als Reaktion darauf haben die traditionellen Finanzinstitute versucht, sich dem Wettbewerb zu stellen, indem sie ihr Innovationstempo und ihre Digitalisierung auf verschiedene Weise erhöht haben, was sich bis ins Jahr 2021 fortsetzen wird.

Prozess-Digitalisierung

Wie in vielen anderen Branchen hat die COVID-19-Krise das Feuer der FinTech-Digitalisierung weiter angefacht. Vor der Krise lag der größte Digitalisierungsbedarf für etablierte Finanzinstitute in der Transformation der Kundenerfahrung, um die langfristige Kundenbindung zu verbessern. Aber als die Krise begann, sahen sich die Unternehmen plötzlich mit der unmittelbaren Notwendigkeit konfrontiert, ihre Abläufe zu transformieren und sich an die Arbeit in einer dezentralen Umgebung anzupassen, in der der Kundensupport und die Back-Office-Abläufe von den Filialen und Kundendienstzentren in die Schlafzimmer und Wohnzimmer verlegt werden mussten. Diese Transformation machte selbst den konservativsten Führungskräften klar, dass ihre Unternehmen es sich nicht länger leisten konnten, bei der Transformation ihrer technologischen Fähigkeiten zu zögern, und als Folge davon gibt es jetzt enorme Möglichkeiten im gesamten FinTech-Ökosystem.

Plattform-Modernisierung

Wir erwarten auch, dass etablierte Finanzinstitute im Jahr 2021 einen erneuten Vorstoß unternehmen werden, um ihre Geschäftsmodelle und Abläufe zu transformieren und zu modernisieren. Um dies zu tun, werden sie entweder ihre bestehenden Kernsysteme zugunsten moderner, von Grund auf neu aufgebauter Plattformen umgehen oder ihre Kernplattformen mit einer Vielzahl von kunden- und unternehmensorientierten FinTech-Lösungen umgeben müssen. Viele Finanzorganisationen sind in ihrer technologischen Transformation so weit zurück, dass sie gezwungen sein werden, mit der neueren Generation von Finanzdienstleistern zusammenzuarbeiten, die ihnen Front-to-Back-White-Label-Lösungen anbieten können. Wir haben dies bereits in einigen Fällen gesehen, in denen Banken mit verschiedenen digitalen Kredit-Start-ups zusammengearbeitet haben, um ihren Kunden digitale Banklösungen anzubieten.

KI & ML

Schließlich werden Finanzinstitute weiterhin stark in moderne Datenplattformen und KI/ML-Technologien investieren, die für moderne Kundenerlebnisse, wie Chatbots und Personalisierung, entscheidend sind. Die Digitalisierung der Kundeninteraktion wird auch erfordern, dass Finanzinstitute ihren Fokus auf Cybersicherheit, KYC und Betrugserkennung erhöhen, wo Daten und KI/ML-Technologien eine wichtige Rolle spielen.

Eine wachsende Datenbedrohung

Trotz all dieser Bemühungen werden Banken und andere Finanzinstitute weiterhin vor großen Herausforderungen stehen. Neben hart umkämpften FinTech-Startups gibt es auch eine Bedrohung durch große Social-Media- und Retail-Player wie Facebook, Google, Apple und Amazon, die weiter in den Finanzdienstleistungsbereich expandieren. Da diese Social-Media-Unternehmen auf einem Berg von Kundendaten sitzen, einschließlich demografischer Daten, Interessen, Vorlieben und Zahlungen, haben sie einen signifikanten Informationsvorsprung gegenüber Finanzinstituten, die diesen Herausforderungen durch Kooperationen untereinander sowie durch Partnerschaften mit FinTech-Playern begegnen müssen, die Finanzinstituten helfen können, diese Informationsasymmetrie zu überwinden.

5. Trends in der Zahlungstechnologie für 2021

Zahlungstechnologie ist ein unsichtbarer, aber lebenswichtiger Teil unserer modernen Welt, und ihre Nutzung wird bis 2021 weiter wachsen und sich ausweiten. Lange nach dem Ende der Pandemie werden die Verbraucher weiterhin die bequemen mobilen und Online-Zahlungsmethoden nutzen, an die sie sich jetzt gewöhnen, und so hat diese Branche ein enormes Potenzial. Es gibt mehrere Schlüsselbereiche, auf die sich ihre Entwicklung im Jahr 2021 konzentrieren wird.

KI/ML für bessere Sicherheit nutzen

Die Betrugsraten sind immer noch erstaunlich hoch, was zum Teil auf den plötzlichen Boom bei Online-Transaktionen zurückzuführen ist. Untersuchungen von Experian zeigen, dass die Betrugsrate während der jüngsten Sperrung um 33 % gestiegen ist, da sich die Unternehmen beeilten, ihre Geschäfte online zu verlagern, um den Kunden entgegenzukommen. Viele taten dies, ohne angemessene Sicherheitsvorkehrungen zu treffen, und Hacker profitierten davon. Ein erneuter Fokus auf Sicherheit ist also im Jahr 2021 absolut zu erwarten, und die beste Sicherheit setzt heutzutage auf KI. KI-Systeme sind intelligent, lernfähig und haben die Fähigkeit, sowohl mögliche Sicherheitsverletzungen zu erkennen und dann zu blockieren als auch die Reaktionen in Echtzeit anzupassen. Und durch den Einsatz von ML können Zahlungsunternehmen mehr Daten als je zuvor schneller und gründlicher durchforsten, um aufkommende Betrugstrends zu erkennen. Das alles zusammen bietet das Maß an Zuverlässigkeit, das Verbraucher und Unternehmen für ihre E-Commerce-Transaktionen fordern.

Cloud-Migration

Viele Unternehmen sind bereits auf die Cloud umgestiegen, aber es gibt immer noch viele Banken und Finanzunternehmen mit veralteten Altsystemen, die erst jetzt die Dringlichkeit einer Migration erkennen. Verbraucher bevorzugen bereits Zahlungssysteme, die sie auf ihren Telefonen nutzen können und die mit EFTPOS-Systemen zusammenarbeiten (was die Integration mit Google Pay, Alipay, Apple Pay und so weiter ermöglicht), und das ist ohne die Cloud einfach nicht möglich. Darüber hinaus reichen die zusätzlichen Sicherheitsvorteile der Cloud-Nutzung aus, um die Genehmigung von Regulierungsbehörden zu erhalten, was es zu einem Gewinn für Compliance-Teams überall macht.

DLT/Blockchain

Die transparente und unantastbare Natur der Blockchain hat sie zu einem integralen Bestandteil der Zahlungsindustrie gemacht. Diese kostengünstige, sichere Methode ist längst über ihren ursprünglichen Zweck der Unterstützung von Bitcoin hinausgewachsen, und ihr Potenzial ist unbegrenzt. 2021 erwartet eine Entwicklung in zwei primären Bereichen der Blockchain-Aktivität: internationale Zahlungsabwicklungsdienste (mit Bank-zu-Bank-Überweisungen) und Handelsfinanzierungsanwendungen. Das sind Bereiche, die sich derzeit auf alte, langsame und teure Systeme stützen, die sowohl Verbraucher als auch Unternehmen benachteiligen, und daher ein riesiges Entwicklungspotenzial haben.

Offene APIs

Schließlich werden APIs eine wichtige Funktion bei der Umgestaltung von Interaktionen übernehmen: zwischen verschiedenen Aspekten desselben Unternehmens, zwischen verschiedenen Organisationen und zwischen Branchen. Die Zahlungsverkehrsbranche hat in der Vergangenheit eine extreme Kontrolle über die End-to-End-Bereitstellung ausgeübt, aber die Verbreitung von intelligenten Geräten in Verbindung mit dem regulatorischen Druck, Märkte für Drittanbieter zu öffnen, hat ihren Standardansatz bedroht. Finanzdienstleister müssen einen Weg finden, um agiler zu werden, und der Schlüssel dazu sind offene APIs. Open Banking ist ein weltweites Phänomen, das sich voraussichtlich bis 2021 noch weiter ausbreiten wird, und ohne offene APIs werden sich Datenverarbeiter von diesem allumfassenden Trend ausgeschlossen fühlen.