Tech-Trends in der Bankenbranche, die auch 2022 noch relevant sein werden

Technologie entwickelt sich von Jahr zu Jahr stärker, was auch die Banken bald sehr betreffen wird. Aber nicht alle Banken werden lange genug leben, um den kommenden Boom zu erleben. Nur die wenigen, die sich die aufkommenden Technologietrends zu eigen machen, werden agil und innovativ genug sein, um in unserer fortschrittlichen Welt Fuß zu fassen. In diesem Artikel erfahren Sie einige der wichtigsten Bankentrends, die Ihr Unternehmen im Jahr 2022 und darüber hinaus verfolgen sollte.

Mehrere Trends aus dem Jahr 2021 werden sich laut einer DataArt-Analyse auch im Jahr 2022 fortsetzen. Wir haben eine Liste von Richtungen zusammengestellt, die Sie als Banker verstehen sollten, um der Kurve voraus zu sein. Bleiben Sie auf dem Laufenden über diese Trends und erfahren Sie, wie Sie Ihre Konkurrenten in diesem Jahr übertreffen können.

Banking-Trends: Transformation von Altsystemen / Plattform-Modernisierung

Banken trennen sich zunehmend von ihren Altsystemen, weil diese Systeme ihre aktuellen Anforderungen nicht erfüllen können.

Für Banken bedeutet die Modernisierung die Abkehr von zentralisierten Mainframes hin zu Cloud-basierten Lösungen. Dies ermöglicht die Einbindung von serviceorientierten Plattformen, die Echtzeitverarbeitung bieten. Unternehmen, die in die Cloud wechseln, können über APIs nahtlos zwischen internen und externen Diensten verbinden. Auch dies ermöglicht eine Echtzeit-Verarbeitung, die die Abläufe in Ihrem Unternehmen beschleunigen kann.

Ein weiterer Nachteil von Altsystemen ist, dass sie geschlossen sind, was die Datenverwaltung erschwert. Oft sind diese Systeme nicht in der Lage, mit APIs umzugehen und können nicht mit anderen internen Lösungen integriert werden. Wenn sich ein Unternehmen dafür entscheidet, seine Altsysteme zu modernisieren, erhält das Unternehmen (und seine verschiedenen Abteilungen) Zugang zu fortschrittlichen Datenmanagement- und Analysetools.

Die Bewältigung der Herausforderungen von Altsystemen ist nicht so schwierig, wie es scheint. Ihr Unternehmen kann sich für ein hybrides Integrationsmodell entscheiden, dass das bestehende System mit Programmen von Drittanbietern und internen Anwendungen über Konnektivitätsschichten wie iPaas (Integrationsplattform als Service) und ESB (Enterprise Service Bus) verbindet. Auf diese Weise unterstützt Ihre Plattform die Omnichannel-Integration und die einfache Anpassung an regulatorische Änderungen, ohne dass Sie in eine vollständige Aktualisierung Ihres Systems investieren müssen. Einige der ersten Finanzunternehmen, die den Sprung weg von ihren Altsystemen geschafft haben, sind Capital One, Zions Bancorporation, BBVA, Deutsche Bank und Goldman Sachs.

Vorteile für die Bank

Konnektivität ist bei weitem der größte Vorteil, den eine Bank aus der Modernisierung ihrer Plattform ziehen kann. Wenn Banken von ihren starren Altsystemen auf eine serviceorientierte Architektur und hybride Integration umsteigen, können sie auf kostengünstige Weise regulatorische Änderungen umsetzen, Serviceunterbrechungen minimieren, mühelos skalieren und gleichzeitig neue Profitkanäle erschließen.

Darüber hinaus kann die Wartung von Legacy-Systemen ressourcen- und zeitintensiv sein, insbesondere während Upgrades und Wartungsperioden. Es ist schwierig, Ingenieure zu finden, die diese Altsysteme verwalten können, und die, die es noch können, sind sehr teuer.

Nächste Schritte

Banken, die ihre Systeme modernisieren wollen, können entweder das gesamte System herausreißen oder es durch den Einsatz von APIs (Benutzeroberflächen) öffnen. Wenn sich Ihr Unternehmen für Letzteres entscheidet, kann es schwieriger sein, in Zukunft vollständig zu modernisieren, da Sie diese Altsysteme mit zusätzlichen Operationen verknüpft haben.

Online Banking Trends: Die Explosion von Open Banking und APIs

Ab 2016 haben die Regulierungsbehörden in den USA damit begonnen, Banken und andere Finanzunternehmen zu verpflichten, Kundendaten an zertifizierte Drittanbieter herauszugeben. Während dieser Schritt Startups ein einfaches Wachstum ermöglicht, profitieren Kunden auch von der Freiheit, mit ihrem Geld zu tun, was sie wollen.

Beim Open Banking bieten die Banken die Daten ihrer Kunden zertifizierten Drittagenturen an. Dies erlaubt ihnen, neue Produkte und Dienstleistungen zu entwickeln, die das Kundenerlebnis weiter verbessern.

Ermöglicht wird Open Banking durch den Einsatz von APIs, Systemkonnektoren, die es ermöglichen, Prozesse, Abteilungen, Filialen und andere Branchen miteinander zu verbinden. Apps von Drittanbietern können helfen, Kreditanträge, Kartenzahlungen und Saldoabfragen zu verbessern. Heute verfügen die meisten der Top-50-Unternehmen über eine API-Infrastruktur. Für kleinere Unternehmen, die der Zeit voraus sein wollen, sind APIs eine Notwendigkeit.

Vorteile für die Bank

Durch die Integration von APIs kommen die Kunden Ihres Unternehmens in den Genuss zusätzlicher Dienste, die von Dritten angeboten werden. Aufstrebende Banken mit wenigen Niederlassungen können APIs nutzen, um sich mit vertrauenswürdigen Agenturen zu verbinden, die in einem Marktsegment tätig sind, in das sie einsteigen möchten. Da dieser neue Anbieter bereits vertrauenswürdig ist, werden neuere Anbieter in der Folge die gleiche Behandlung erfahren und einen neuen Kundenstamm gewinnen. Diejenigen, die über eine gute Bonität verfügen, können ihre eigenen Fintech-Lösungen einführen, die sie für Kunden noch wertvoller machen.

Nächste Schritte

Open Banking setzt auf die Verwendung von APIs. Um diese Benutzeroberflächen zu nutzen, müssen Sie über einen modernen Technologie-Stack verfügen. Wenn Ihre Bank noch auf Legacy-Technologie läuft, müssen Sie diese zunächst modernisieren, damit sie sich reibungslos in diese APIs integrieren kann.

Da Open Banking voraussetzt, dass Ihre Bank Zugang zu den Daten Ihrer Kunden gewährt, kann dies auch zu neuen Bedrohungen der Cybersicherheit führen. Daher sollte Ihr Unternehmen auch effektive Authentifizierungsprotokolle, klare Richtlinien für die Zusammenarbeit und Prozesse für die Meldung von möglichem Betrug oder Cyberangriffen implementieren.

Trends im Retail Banking: Hyper-personalisierte Dienste

Personalisierte Services sind eine der Hauptdienstleistungen, die von Fintech-Unternehmen angeboten werden - und einer der Gründe, warum diese Unternehmen eine Bedrohung für Banken darstellen.

Durch den Einsatz von Daten und KI-Tools sind Fintechs in der Lage, eine 360-Grad-Sicht auf ihre Kunden zu haben und Angebote zu kuratieren, die auf deren Bedürfnisse zugeschnitten sind. Im Jahr 2019 stellte ein Bericht von HSBC, der die Trends in der Bankenbranche untersuchte, fest, dass Hyper-Personalisierung ein wachsender Ansatz ist. Angesichts der Tatsache, dass 87 % der Banktransaktionen bereits digital stattfinden, ist dieser Trend nicht überraschend.

Viele vorausschauende Banken wie die BMO Bank of Montreal und JP Morgan Chase haben bereits in Technologie investiert, um ihre Kunden zu analysieren und personalisierte Dienstleistungen wie digitale Kreditplattformen, maßgeschneiderten Support und Gebühren anzubieten.

Einige Banken kombinieren ihre Offline- und Online-Daten und nutzen fortschrittliche Tools, um personalisierte E-Mails zu versenden und ein Omnichannel-Erlebnis anzubieten. HSBC nutzt KI, um ihr Kreditkarten-Belohnungsprogramm für ihre Mitglieder in den USA zu personalisieren. Die Bank überwacht dann, wann Kunden die Punkte einlösen und wofür sie diese Punkte ausgeben. Diese Daten werden genutzt, um die Angebote für die Kunden weiter zu individualisieren.

Während es viele Möglichkeiten gibt, eine volldigitale Plattform zu erreichen, ist Personalisierung der Schlüssel. Um diesen Ansatz zu erreichen, müssen Banken die Customer Journey verstehen, Vertrauen aufbauen und natürlich die besten Predictive Analytics Tools einsetzen.

Vorteile für die Bank

Indem sie personalisierte Angebote und Services anbieten, können Banken Hindernisse im Verkaufstrichter vermeiden, was ein hervorragendes Einkaufserlebnis schafft. Für viele Unternehmen resultiert dies in einem großen Gewinn.

Personalisierte Angebote helfen den Kunden auch, schnell das zu bekommen, was sie wollen, anstatt sich durch endlose Produktkataloge zu wühlen. Diese Art von präzisen Empfehlungen, die die Schmerzpunkte der Kunden ansprechen, können Marken helfen, neue Kunden zu gewinnen.

Nächste Schritte

Um bei der Hyper-Personalisierung an der Spitze zu bleiben, müssen sich Unternehmen mit den neuesten Analyse- und Personalisierungs-Tools und -Diensten auseinandersetzen. Fortgeschrittene KI, maschinelles Lernen und prädiktive Analytik helfen Banken, personalisierte Ansätze für ihre Kunden anzubieten.

Trends im Consumer Banking: Verbesserung des Kundenerlebnisses

Letztlich dreht sich alles um den Kunden. Mit dem Wachstum des kundenzentrierten Bankings arbeiten viele Banken daran, Systeme zu schaffen, die auf die Bedürfnisse ihrer Kunden eingehen (auch auf solche, die ihnen bisher nicht bewusst waren).

Der Fokus auf das Kundenerlebnis hat sich im letzten Jahr durchgesetzt, da es sich um einfache, kosteneffiziente Anpassungen handelt (im Gegensatz zu Legacy-Replatforming oder dem Aufbau einer Blockchain).

Wenn Sie es noch nicht getan haben, sollten Sie anfangen, Big Data und erweiterte prädiktive Analysen zu nutzen. Wie wir bereits erwähnt haben, ermöglichen diese Tools Unternehmen, mit ihren Daten herumzuspielen, um bessere Möglichkeiten zu finden, jeden ihrer Kunden auf seine eigene Art und Weise zu bedienen.

Die Bereitstellung eines echten Omnichannel-Erlebnisses ist auch ein wichtiger Trend für einige Banken, insbesondere für diejenigen, die auf die Revolutionierung ihrer digitalen Dienste setzen. In einer Omnichannel-Umgebung kann ein Kunde, der einen Kredit beantragt oder sich in einer Filiale für eine Dienstleistung anmeldet, den Prozess zu Hause auf seinen Smartphones und Computern fortsetzen.

Vorteile für die Bank

Es gibt zwei Hauptgründe, warum Banken das Kundenerlebnis verbessern sollten. Erstens bietet es eine Möglichkeit, auf die Bedürfnisse der Kunden einzugehen. Dies wiederum hilft der Bank, eine große Basis an zufriedenen Kunden zu schaffen.

Zweitens führt ein verbessertes Kundenerlebnis zu zufriedenen Kunden, die immer wieder zurückkommen. Dies kann zu einem positiven Einfluss auf den ROI des Unternehmens führen.

Nächste Schritte

Um wettbewerbsfähig zu bleiben, muss Ihre Bank die Berührungspunkte mit dem Kunden verbessern. Dazu gehören die Verbesserung der Personalisierung, das Omnichannel-Erlebnis, die Reduzierung der Bearbeitungszeiten, die Verbesserung des Offline-Erlebnisses und die Investition in die Digitalisierung. Je innovativer Ihre Bank ist, desto besser wird sie im Dienste der Kunden positioniert sein.

Banking-Trends: Kosteneffizienz

Aufgrund des Coronavirus haben Banken begonnen, nach Möglichkeiten zu suchen, den Umsatz zu steigern, ohne zu viel auszugeben. Automatisierung ist eine Möglichkeit, die Effizienz zu steigern und die Arbeitskosten zu senken.

Während Automatisierungs-Tools teuer in der Entwicklung sind, kann eine Blockchain viele Bankprozesse rationalisieren. Einige Abrechnungen und Verträge können sofort und sicher ausgeführt werden. Da die Blockchain jede Transaktion verifiziert, bevor sie aufgezeichnet wird, wird das Risiko von Betrug stark reduziert.

Robotic Process Automation (RPA) ist ein weiterer Bereich, der einem Unternehmen viel Geld sparen kann. Obwohl Legacy-Systeme ihre eigenen Stärken haben, wenn es um fortgeschrittene Automatisierung geht, reichen sie einfach nicht aus. Das bedeutet, dass manuelle Aufgaben erledigt werden müssen, um Daten abzugleichen.

Wenn RPA KI, ML und Software-Programme kombiniert, kann diese Technologie E-Mails versenden, Anfragen zur Kontoeröffnung und -schließung bearbeiten und Dinge kopieren und einfügen, was eine erhebliche Zeitersparnis bedeutet.

Der Einsatz der Cloud ist ebenfalls auf dem Vormarsch, da sie die Kosten für On-Demand-Server reduzieren kann. Diese Technologie macht Softwarelösungen skalierbar, agil und widerstandsfähig.

Wenn die Kernsysteme Ihrer Bank auf dem neuesten Stand sind, kann die Cloud-Technologie die Automatisierung auf ein ganz neues Niveau heben, Geschäftsbereiche verbinden und Datensilos aufbrechen. Dies führt zu einer einfachen, kombinierten Entscheidungsfindung, die Ihrem Unternehmen einen Wettbewerbsvorteil verschaffen kann.

Vorteile für die Bank

Jede Bank, die in Blockchain, Cloud Computing oder Automatisierungsdienste investiert, kann ihre Arbeitskosten minimieren. Dies führt dazu, dass zusätzliches Kapital zur Verfügung steht, das in andere Projekte investiert werden kann.

Nächste Schritte

Die digitale Transformation ist eine der besten Möglichkeiten für Banken, Kosten zu senken, die Effizienz zu steigern und die Gewinnmargen zu verbessern. Dieser Ansatz beginnt mit der Legacy-Modernisierung und geht dann über zur Einbeziehung von API, Cloud Computing und anderen fortschrittlichen Projekten wie Blockchain und Robotik-Automatisierung.